최근 가까운 지인이 세금체납을 이유로 신용불량자 등재가 예정되었습니다. 인지하고 있던 체납액 300만원, 인지하지 못했던 200만원을 합쳐 500만원이 잡혀있었는데 취직 후 첫 월급이 통장에 들어가자마자 일시불로 내라며 인천시에서 신불을 걸어버렸답니다. 덕분에 카드, 통장이 모두 막혀서 분납으로 변제가 가능함에도 불구하고 신용불량으로 어려움을 겪고 있더군요.

이 일을 보면서 매 월 날아오는 신용변동현황 문자를 보내주는 NICE평가정보에서 신용등급무료조회를 해습니다. 혹시라도 내가 모르는 문제가 있을지도 모르니까요.

이 글은 그에 대한 이용후기입니다.

저는 나이스지키미(https://www.credit.co.kr/)에서 확인했지만 동일 서비스를 제공하는 다른 사이트에서도 가능하니 한번쯤 확인해보시기 바랍니다.

참고로 신용등급무료조회 서비스는 1월 ~ 4월 사이에 1번, 5월 ~ 8월 사이에 1번, 9월 ~ 12월 사이에 1번으로 총 1년에 3회를 이용할 수 있습니다. 사이트에 회원가입을 한 후 주기적으로 이용하면 좋을것 같네요.

＊ 제 경우 사용하는 삼성카드에서 이곳과 제휴를 맺고 한시적으로 평가보고서를 제공했었는데 그때 이용했던 기록이 있어서 변동내용이 있을때마다 문자가 옵니다. 그래서 가입해서 활용하고 있어요.

▲ 먼저 나이스지키미 공식 홈페이지의 메인 화면에서 위와 같은 배너를 확인할 수 있습니다. 화면에서 스크롤을 내려서 하단에 위치한 배너이니 찾기는 어렵지 않을거에요.

▲ 배너를 클릭하고 들어가면 위와같은 안내문을 만날 수 있습니다. 법으로 연3회 무료 서비스가 정해져있는걸 확인할 수 있어요. 즉, 이 곳이 아니라도 동일 서비스 제공업체라면 어디서든 이용이 가능하다는 뜻입니다.

▲ 제 경우 2019년에는 처음 확인하는 상황이라 2회차에 이용이 가능하다고 표시가 됩니다. (비회원으로도 할 수 있으나 회원가입을 해두고 이용하는게 더 편합니다. 차후 유료서비스를 이용할수도 있고요.)

▲ 신청 화면으로 넘어가면 1차 인증이 아이핀입니다. 꼭 발급해서 인증을 받으시기 바랍니다. 제 경우 계정가입내용 파일을 따로 관리중인데 그곳에 보니 예전에 발급받아둔 아이핀이 있어서 바로 서비스를 이용할 수 있었습니다.

▲ 본인인증은 휴대폰, 공인인증서, 신용카드 3가지 중 선택할 수 있는데요. 전 편하게 휴대전화로 인증번호를 받는 방법을 선택했습니다.

▲ 2차 본인확인까지 완료하면 바로 신용등급무료조회 결과를 확인할 수 있습니다. 4달에 1회만 조회가 가능하며 로그아웃을 하는 순간 다시 이용이 불가능하니 확인 과정에서 자세하게 보시기 바랍니다.

＊ 제 경우 결과 화면을 모두 캡쳐를 해두고 다음 확인때까지 저장해서 보관합니다. 아마 2015년에 빚 탈출하면서 캡쳐한 자료, 2016년에 집을 구매하면서 찍은 자료등이 컴퓨터 어딘가에 남아있을거에요.

이제부터 서비스 이용을 통해서 확인할 수 있는 정보들을 제가 확인한 화면을 통해서 안내해드릴게요.

▲ 가장 먼저 확인할 수 있는건 신용개설정보입니다. 제 경우 하나, 삼성, 우리에서 각각 신용카드를 1장씩 보유중이네요. 우리는 첫 직장에 들어갔을때 급여통장을 만들면서 발급받았고, 삼성카드는 사업 시작 직후에 비상용으로 만들어뒀고, 하나는 대학생때 쓰던 계좌를 해지하는 과정에서 신규 계좌를 만들면서 영업 당해서 만든 것입니다.

＊ 전 우리를 제외하고 나머지는 비상용으로 갖고 있으며 소액으로 조금씩 사용해서 바로바로 갚으면서 신용도를 올리는데요. 혹시 큰 일이 터졌는데 당장 현금을 구할 수 없을때 현금서비스든 카드론이든 사용하기 위해서입니다. 물론 그만큼 자제력에 자신이 있어서 뚫었고 아직까지는 필요할때 잘 이용하는 중이에요.

＊ 원래 2013년에 현대에서 만들려고 알아봤으나 당시 서류상 무직자라서 발급이 안되서 S사에서 받은 기억이 나네요. (난 언제쯤 현대를 가져보나?)

▲ 다음으로는 채무불이행, 단기연체, 공공정보 등을 보여주는데 전 내용이 하나도 없습니다. 왜냐하면 얼마를 벌든 일단 낼 돈부터 다 빼놀고 살거든요. 밥을 굶고, 담배를 끊을지언정 연체는 하지 않아요. (2013~2015년에 정말 힘들었죠.)

▲ 다음으로는 금융질서문란, 채무보증, 현금서비스, 대출정보 등이 나옵니다.

제 경우 2016년에 빌라 매매를 하면서 우리은행에 4500정도 채무가 남아있지만 상환기간이 30년이고 이자율이 2.1%라서 사실상 한 달에 18만원 정도만 내는 건이 하나가 있습니다. 작년에 애드센스 승인을 받기 전 자금 사정이 나빠지는것을 대비하고자 삼성카드에서 1500정도 받은 건이 추가가 됐죠.

＊ 카드론의 경우 당시 회사에서 이자율 할인행사를 했기에 받아둔 것입니다. 덕분에 일하는데 아직까지 금전적 어려움은 없죠. 상환 계획도 잘 지켜지고 있고요. (행사때 9%에 받았는데 지금은 3사 모두 12 ~ 16%입니다.)

※ 신용이 괜찮고 기대출이 없을 경우 카드사에서 연 1~2회 정도 이자율 반값 행사 대상자로 선정합니다. 그럼 6~9% 사이에 자금을 융통할 수 있어요. 제가 지금까지 2번(2015년, 2017년) 이용했는데 모두 행사때네요.

▲ 다음으로는 채무조정정보와 조회기록이 나오는데요. 제 경우 집 구매시, 인터넷 신청시에 조회가 있었습니다. 4월 11일에 있었던 조회건은 알아봐야겠네요. 짐작이 가는게 있는데 확실하지 않으니까요.

▲ 그 다음 나오는 정보가 바로 신용등급무료조회 서비스의 핵심인 등급과 점수입니다. 제 경우 2등급이네요. 30점만 올리면 1등급인데 아마 카드론 값으면 오르겠죠.

그런데 궁금하지 않나요? 무직자에 소득도 없는데 왜 내가 2등급이지? 그건 평가요인을 보면 알 수 있습니다.

점수 산정 기준은 신용카드, 체크카드, 신용거래기간, 비은행업권 대출 여부거든요. 직장, 소득과 관계없이 등급 자체는 얼마나 잘 쓰고 잘 값느냐를 봅니다.

▲ 원래 3등급까지 떨어졌다가 평가 기준이 바뀌면서 1등급으로 오른 뒤 카드론을 이용하면서 2등급으로 변경된거죠.

제 경우 카드 중 2개는 비상용이라서 자주 사용하지 않습니다. 그래도 거래 실적이 필요하기 때문에 100만원 이상 장기 할부 거래와 10만원 이하 소액 할부 거래를 하는 카드로 2개를 분리해서 사용 중입니다. 그 외에는 우리에서 BC로 사용중이죠. 이렇게 할 경우 꼭 사용하지 않아도 매 월 일정금액씩 결제가 되기때문에 실적이 잡히게 됩니다.

＊ 비상용이기 때문에 급할때 도움이 될 정도의 한도가 필요한데 이는 조금이라도 쓰고 제대로 값는 기간이 길어지면 자연스럽게 확보할 수 있습니다.

▲ 다달이 제게 보내오는 변동 알림 문자의 정체는 바로 대출거래정보 때문이었습니다. 집에 걸린 것, 카드에 걸린 것에 대해서 상환이 이루어질때마다 정보가 변동되니까요.

여기까지 신용등급무료조회 서비스를 이용하는 방법과 이를 통해서 확인할 수 있는 정보를 제 사례를 통해서 올려봤습니다. 혹시 필요한 분들이 계시다면 도움이 되셨으면 좋겠네요.

사족

솔직히 어느 정도 규모가 있는 직장에 다니는 근로자, 공무원이 아니라면 저 등급은 아무런 쓸모도 없습니다. 후하게 생각해도 집이나 차량 구매시 이자율이 좀 더 낮다는 것 정도겠네요.

제가 겪은 바로는 등급 높은것보다 4대보험가입이 더 힘이 좋습니다. 직장이 명망이 있으면 금상첨화고 공무원이라면 땡큐죠. 등급은 4등급 내에서만 유지되면 됩니다. 이마저도 차, 집에 대한 부담이 사라졌다면 필요가 없죠. 그럴 경우 6등급이어도 전혀 지장이 없어요.

그러니 너무 급수에 연연하지말고 잘 쓰고, 잘 값고, 공과금이든 휴대폰 요금이든 밀리지만 않으면 됩니다.