오늘은 한화생명 e암보험 비갱신형 상품을 소개하는 글을 남깁니다. 해당 내용은 공식 홈페이지 상품 내용에 기초하며, 상세한 내용은 상품의 약관 및 요약서를 확인하셔야 합니다. 이 글의 경우 일반 소비자가 이해하기 쉽도록 풀어서 설명하는 방식이니 이 점도 참고 부탁드립니다.

참고로 이 상품은 해당 회사의 다이렉트 채널에서 소개하고 판매하는 제품입니다. 또한, 계약의 형태가 해지환급금미지급형이라서 보장의 기초 부분을 든든하게 하실 분들은 한번 관심을 갖고 보셔도 좋겠습니다.

한화생명 e암보험 비갱신형 상품 개요

▲ 이 계약의 경우 표준체와 비흡연체 계약 2가지가 있는데 비흡연자의 경우 약 35% 정도의 요금 할인 효과를 보면서 가입을 할 수 있습니다. 필자는 20년 넘은 흡연자라 해당 사항이 없는데 19세에서 60세 사이에 비흡연자라면 관심을 갖고 보셔도 좋겠습니다.

이 상품의 특징은 보통 생명사의 경우 보장의 범위가 손해사보다 좁아서 한도가 좋아도 준비하기 어려웠는데 이런 고정관념을 깼다는 것입니다. 일반암 최대 5천, 소액 3천, 유사암 1천까지 가능합니다.

▲ 다이렉트 상품이라도 가입자가 계약의 조건을 직접 지정해서 요금을 확인할 수 있습니다.

상품의 주요 특약 보장내용 및 범위

▲ 암의 종류별 보장 범위도 기존의 전통적인 범위를 벗어나서 좀 더 넒어진 것을 알 수 있습니다. 손해사처럼 소액암을 일반암에 포함시키지는 않았지만 따로 빼서 일반암 대비 약 60%에 해당하는 최대 3000만원까지 구성할 수 있도록 한 점은 눈에 띄네요.

또한 요즘 40대 이상의 경우 유사암을 크게 가입하기 어려운데 이 상품은 주계약 5천만원 구성시 유사암 1천만원이 됩니다. 암과 관련된 보장 중 가장 기본이 되는 계약을 알아보는 분들이라면 100세 만기 비갱신형 가입이 가능한 이 한화생명 e암보험을 찾아보셔도 좋을것 같습니다.

상품의 최대 보상 금액 한도

▲ 생명사 상품의 경우 주계약의 한도를 선택특약이 따라가는 구조입니다. 그래서 이 상품의 최대 주계약 가입 한도인 5천만원일때 선택특약의 한도를 정리해봤습니다. 여기서 눈에 띄는건 중증갑상선암진단자금입니다. 갑상선암의 경우 초기는 유사암으로 보장, 중증은 선택특약으로 별도 보상, 그 외는 소액암 한도로 보상하고 있습니다.

이 부분을 보면 이 상품이 단순히 단일 암 보장 상품이 아니라 악성 신생물과 관련된 진단자금을 확보하기에 좋은 구조와 조건을 갖고 있다고 느껴지는데요. 필자처럼 진단금 위주의 구성을 선호하는 분들에게는 좋은 조건이라고 생각됩니다.

한화생명 e암보험 비갱신형 월납요금

▲ 공식 사이트에 공개된 40세 기준 최소값 보장의 요금표입니다. 참고만 하시면 됩니다.

▲ 필자가 직접 최고 한도로 가입 조건을 구성한 결과입니다. 왼쪽은 30년납, 오른쪽으로 20년납입니다.

나이가 젊고 건강할수록 요금이 저렴하기 때문에 비교적 짧은 기간 동안 납입을 끝내고 보장 만기까지 혜택을 받는 것이 제일 좋은 선택입니다. 반대로, 연령대가 있어서 단가가 높으면 유지에 부담이 되기 때문에 총 납부 금액은 많이 내더라도 부담없이 오랫동안 유지할 수 있는 30년납이나 전기납을 선택하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

잘못된 가입 예시와 올바른 가입방법

▲ 해당 상품의 공식 페이지에 나와있는 고객 평점 및 후기 모습입니다. 왼쪽의 가입자는 주계약 4천만원에 80세 보장으로 나름대로 괜찮게 준비했습니다. 만약 제가 지인이었다면 90세 만기로 잡아줬을텐데 80세도 나쁘지는 않죠.

문제는 왼쪽에 29세 남성분의 사례입니다. 요금을 낮추는데 급급해서 주계약 1천만원에 20년납 60세 보장을 준비하셨는데요. 암으로 인해 위험이 급격하게 증가되는 연령이 50대 중후반부터 80세 까지입니다. 이 시기를 준비하기 위해서 젊어서 싼 가격으로 비갱신형 암보험을 가입하는 것입니다. 그런데 보장이 60세에 끝나게 설계를 하셨습니다. 다시 준비하셔야 한다고 생각합니다.

이 글을 보는 분들 중 이 상품이 암보장 중 첫번째라면  만기는 최소 80세, 가급적 90세로 준비하시고 납입 기간을 늘리더라도 주계약 금액을 최소 3000만원 이상으로 설정하시기 바랍니다.

상품에 대한 개인적인 의견

이 상품의 내용을 정리하면서 느낀 점은 작정하고 준비했구나 입니다. 해지환급금 미지급형, 비흡연자 할인, 진단자금 위주의 보장 구성, 30년납과 전기납 구성이 바로 그 증거입니다. 다이렉트 채널을 통해서 소비자가 직접 준비하기 쉽게 선택의 폭을 줄이고, 좋은 선택지를 제시했다는 느낌이 강하게 드네요.

아직까지 암을 준비할 수 있는 적당한 계약을 준비하지 못했다면 이 상품으로 준비해도 나쁘지 않을것 같습니다. 혹시라도 관심이 있어서 찾아보던 분이 계신다면 제 글이 약간이라도 도움이 되길 바랍니다.