얼마전에 글감을 찾다가 30세까지 가입이 가능한 비갱신형 어린이보험 상품을 보고 자료를 모은 적이 있다. 그 내용을 오늘 다시 확인하니 직장 동료 중 20대 중반인 분들에게 소개하고 싶을 정도로 깔끔해서 한번 이 블로그에 해당 상품의 내용을 정리해 올려본다.

＊ 내가 지금 20대 중반이라면 무조건 이 상품으로 보장의 기초를 만들지 않을까 싶다.

상품의 개요

그 상품은 바로 한화손보 처음부터 함께하는 자녀보장 상품이다. 이 계약을 가입할때는 2종 납입후50%해지환급금 지급형으로 준비하는게 좋다. 왜냐하면 해지환급금을 절반만 주는 대신에 그만큼 같은 보장을 좀 더 저렴한 가격에 준비할 수 있기 때문이다.

20대 중반 혹은 초반에 준비하는 비갱신형 어린이보험은 거의 첫번째 계약으로 인생을 살면서 해지하면 안 되는 가장 중요한 보장성 자산이다. 이 부분에 대한 이해를 갖추고 있는 소비자라면 분명 지켜낼 것이다. 그러므로 같은 보장을 더 싼 가격에 가입할 수 있는 2종으로 준비하는 것이 옳다.

▲ 상품의 특징은 공식 홈페이지에서 상품 상세 페이지를 보면 확인할 수 있다. 

상품의 보장내용

해당 상품은 암, 뇌, 심장 등의 주요 질병에 대한 진단비를 비롯해서 골절, 화상, 상해, 입원비 등 종합 보장을 받을 수 있는 계약이다. 그런데 필자는 항상 꼭 필요한 보장만 필요한 만큼 준비하라고 말해왔다. 그래서 첫 계약을 준비하는 20대 소비자라면 다음 보장들을 중심으로 구성하길 권한다.

▲ 위 보장내용은 가입을 위해서 반드시 준비해야되는 특약들과 꼭 준비해야되는 보장들만 구성한 것이다. 첫 계약으로 이 조건들을 마련한 뒤 여유가 생기면 갱신형이든, 비갱신형이든 부족하다고 느끼는 보장들을 추가해서 보완하면 된다. 꼭 유념해서 불필요한 가입을 하는 일이 없기를 바란다.

1. 왜 90세 만기인가?

지금 태어나는 아이들부터 10대까지는 기대수명이 90세를 넘는다. 하지만 지금 20대 중반부터 40대 중반까지는 80대 중반까지가 기대수명이다. 그러므로 그 세대는 굳이 100세 만기로 갈 필요는 없다. 90세 만기로 두면 효율성은 좋고 요금 부담은 줄어서 가성비 좋은 견적을 짤 수 있다.

＊ 보장성 상품을 준비할때 소비자가 가장 취약한 부분이 쓸데없는 욕심을 버리는 것이다. 100세까지 산다고 했을때 100세까지 보장을 받을 수 있는 계약을 준비하는 것은 욕심이다.

2. 특약의 갯수가 너무 적은 것 아닌가?

보통 보장성 상품을 준비하는 소비자가 착각하는 부분이 특약의 갯수다. 뭔가 비어보이고, 없어보이고, 부족해 보이기에 계속 하나씩 추가하다보면 갯수는 많은데 충분히 준비하지 못한다. 위에 특약들은 주요 질병에 대한 진단비, 수술비를 보장하는 내용이다. 거기에 가입금액도 암 5천, 2대질병 2천, 수술비, 2대질병 수술비 2천으로 넉넉한 수준이다.

나중에 나이가 들어 4~50대가 되서 기존의 계약들을 살펴보면 갯수는 많은데 가입금액이 적어서 반쪽짜리인 경우가 많다. 젊고 건강해서 요금이 낮을때 꼭 준비해야되는 보장을 충분히 구성하는 것이 20대 가입 요령이다. 잊지 말자.

한화 비갱신형 어린이보험 가격

위에 보장내용을 그대로 가입했을때 성별, 연령별 요금 수준이다. 13세 (중학생) 자녀의 경우 남자 58,000원, 여자 60,500원이다. 여성의 경우 27세까지 6만원대 요금으로 위 보장을 준비할 수 있다. 해당 상품이 30세까지 가입이 가능한 것을 고려하면 암 5천, 유사암 1천, 2대질병 2천, 2대질병 수술비 2천, 질병/상해 수술비 중심으로 남자는 8만원대, 여자는 6만원대로 준비가 가능한 상품인 것을 알 수 있다.

사족

여기까지 한화손보 처음부터 함께하는 자녀보험을 통해 꽤 괜찮은 비갱신형 어린이보험을 소개해봤다. 물론, 자세하게 찾아보면 더 좋은 조건, 더 좋은 가격의 상품을 찾을 수 있을지도 모른다.

하지만, 보장성 상품에 대한 글을 적은지 10년이 넘었는데 상품이 나빠서 문제가 된 경우는 거의 없다. CI 라던가 전체 특약이 모두 갱신형인 경우를 제외하면 대부분은 과도한 특약 구성, 부담되는 요금 선택으로 문제가 되는 경우를 더 많이 봤다.

필자의 시선에서는 이 정도면 충분히 괜찮은 조건의 상품이라고 생각된다. 아직 20대고 평생 보장의 주춧돌이 될 수 있는 첫 계약을 준비하지 않았다면 한화 상품도 눈여겨 볼 필요가 있어 보인다. 선택은 본인의 몫이지만 참고는 해봤으면 좋겠다.